2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。

此次修订亮点颇多，为反洗钱工作带来了全新的思路，一起来了解一下吧!

主要修订内容

（一）完善反洗钱的目标和概念

在“预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪”的基础上，增加了“加强和规范反洗钱工作，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全”的立法目的，落实党中央对反洗钱工作的新要求，完善了新时代反洗钱工作的目标。

在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动，明确预防恐怖主义融资活动适用反洗钱法有关规定。

（二）完善金融机构反洗钱义务

         金融机构义务包括:

         1.建立健全反洗钱内控制度;

         2.开展客户尽职调查，识别核实客户及受益所有人身份;

         3.按规定期限保存客户身份资料和交易记录;

         4. 执行大额和可疑交易报告制度;

         5.以风险为导向采取管理措施，平衡好风险与服务关系;

         6.对反洗钱信息严格保密，合规共享并保护信息安全;

         7.配合反洗钱调查，按要求提供信息资料，对需临时冻结的资金按规定执行。

         （三）明确履行反洗钱义务的特定非金融机构范围

         履行反洗钱义务的特定非金融机构:

         1. 提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构:

         2.接受委托为客户办理买卖不动产，代管资金、证券或者其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所、律师事务所、公证机构;

         3. 从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商;

         4. 国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门根据洗钱风险状况依法确定的其他需要履行反洗钱义务的机构。

         （四）明确特定非金融机构反洗钱义务

         

         特定非金融机构在从事规定的特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱义务。

         （五） 保护数据安全和个人信息

         新《反洗钱法》从多方面保护数据安全与个人信息:

         1. 严格保密反洗钱信息，仅限规定用途使用;

         2.要求提供反洗钱服务机构妥善处理因服务获取的数据;

         3. 规定金融机构内部共享信息需符合信息保护法规;

         4. 对向境外提供涉及重要数据和个人信息资料，提出合规要求;

         5. 明确有关国家机关工作人员泄露信息的法律责任。

         （六）倡导预防和打击洗钱行为

         

         1.反洗钱行政主管部门会同国家有关机关开展反洗钱宣传教育，增强公众防范和识别能力;

         2.任何单位和个人发现洗钱活动有权举报，接受举报机关应保密，对做出突出贡献的单位和个人给予表彰奖励;

         3. 履行反洗钱义务的机构及其工作人员开展相关工作受法律保护。

         （七）增加受益所有人的相关规定

         1.明确国务院反洗钱行政主管部门会同有关部门建立受益所有人信息管理制度;

         2. 法人、非法人组织应保存并及时更新受益所有人信息，相关部门依规管理，为履职可依法使用;

         3. 金融机构等可依法查询、核对，助力识别客户身份，防范洗钱风险。

         （八）加重行政处罚力度

         新增了多条处罚情形，覆盖金融机构和特定非金融机构，如未按规定识别受益所有人、未及时更新受益所有人信息等情况。在罚款金额标准上也有提高，按违法行为设立多个处罚标准，相关责任人个人处罚金额上限提高到50万元。

         

         通过这些修订，进一步强化了对反洗钱违规行为的约束，加大了对洗钱活动的打击力度，提高了违规成本，以此更有效地遏制洗钱犯罪活动。

         （九）健全风险管理制度

         新增“基于风险”相关具体措施:要求金融机构建立健全反洗钱内控制度并有效实施，将风险管理融入日常运营，如设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关开展国家、行业洗钱风险评估，及时监测新型洗钱风险，以便合理配置监管资源。

         金融机构需关注、评估运用新技术、新产品带来的洗钱风险，若发现客户交易与掌握的客户身份、风险状况不符，应进一步核实;对洗钱高风险情形，必要时采取限制交易、业务等风险管理措施，同时完善异议处理机制。